Погода в Вологде: +3 °C

Курс ЦБ на 16.10: $ 71.24 € 82.73

17.12.2017

Держать ответ

Держать ответ

Российские банки начали блокировать подозрительные счета и переводы, что вызвало волну недовольств.

 

Имеют право?

Предприниматель Михаил Ковров (имя изменено) попал в неприятную ситуацию:

- У меня две банковские карты, одну из них использую для бизнеса. И однажды я забыл ее дома, а ко мне приехал поставщик с товаром и попросил наличные. С помощью мобильного приложения перевел деньги с одной своей карты на другую, снял и рассчитался. Через пять часов пришло смс о блокировке счета... В итоге пришлось подтверждать в банке законность финансовых операций.

Подобные меры – не злой умысел банкиров. 29 июля 2017 года вступила в силу новая редакция 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно ему, банки обязаны проверять все переводы и платежи, игнорирование законодательства может привести к лишению лицензии.

Блокировку подозрительных банковских операций разрешает 115-ФЗ, противодействующий легализации доходов, полученных преступным путем.

- Банки и некредитные финансовые организации имеют право отказать клиенту в проведении транзакции или открытии счета, - поясняет управляющий Отделением по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центробанка РФ Валерий Носенков, - если возникают подозрения в законности операции или добропорядочности клиента.

Служба финансового мониторинга каждого из банков автоматически определяет сомнительные операции по счетам. К примеру, в Сбербанке по каждой подозрительной ситуации сотрудники разбираются отдельно.

- Уполномоченные специалисты банка отслеживают характер операций на счетах, - комментирует пресс-служба вологодского отделения Сбербанка. – Наша организация не блокирует счета клиентов, но может ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если ее экономический смысл неясен. Банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, устанавленным Банком России.

 

Кто рискует?

Больше всех, конечно, рискуют юридические лица, их могут заподозрить в отмывании денежных средств.

Всем известно, что существуют «обнальщики» - люди, которых нанимают владельцы бизнеса, чтобы обналичить деньги со счета. Таким образом предприниматель получает средства на «серые зарплаты» и взятки.

- В этом как раз заподозрили моего знакомого транспортника, - жалуется в соцсети Алексей С. – Банкиры «тормознули» 600 тыс. рублей, на которые он намеревался купить автобус.

Транзакцию также могут посчитать сомнительной, если есть вероятность, что человек выводит деньги за рубеж. Существует множество примеров, когда компании-однодневки оплачивали по безналу якобы поставку товара и исчезали.

Вызовут подозрение и организации, которые платят слишком низкий налог. В этот же раздел можно отнести и физические лица, которые получают доход, но не оформлены как ИП.

- Я подрабатываю в свободное время, - признается в сети вологжанка Е. – Но получаю от своего бизнеса такие смешные деньги, что официальное оформление просто поставит под сомнение все мои начинания.

- У нескольких моих подрядчиков были проблемы из-за этого: блокировали карты тех, кто перевел, и тех, кому перевели, - вступает в диалог Д. - У моей клиентки запросили разъяснения, когда она хотела перечислить мне аванс.

Ответ на подобные жалобы один: нужно зарегистрироваться как ИП и оформить бизнес-карту. Возможно, это станет стимулом активнее продвигать свой продукт и зарабатывать больше. А иначе можно пополнить отрицательную статистику.

- Теневой бизнес – это в любом случае недопоступление налогов, - говорит начальник отдела анализа и прогнозирования Департамента экономического развития Вологды Елена Дружинина. – Раз в месяц мы собираем межведомственную комиссию и обсуждаем, что можно сделать для выявления незаконных предпринимателей.

По данным городского УМВД, за 10 месяцев 2017 года в городе выявлено свыше 800 фактов ведения бизнеса без регистрации.

 

Куда бежать?

Попасть в поле зрения кредитных учреждений могут и вполне добропорядочные граждане. В таких случаях нужно просто объяснить банку, откуда пришли деньги на счет. После этого у многих возникает желание поменять банк, но в этом нет никакого смысла. В июне 2017 года был запущен механизм информационного обмена данными об отказах между кредитными организациями, Банком России и Росфинмониторингом.

 

Советы от «Сбербанка»

Физическим лицам

- Не принимайте предложения заработать на «обнале» с помощью ваших банковских карт, счетов или электронных кошельков.

- Не используйте банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности.

- Зарегистрируйтесь как ИП и оформите бизнес-карту.

- Храните документы, подтверждающие получение разовых крупных доходов.

Предпринимателям

- Принимайте платежи по своим ОКВЭД. Если ваша сфера расширилась, внесите изменения в свои регистрационные данные ИП или юрлица и отправьте новые документы в свой банк.

- Подробно указывайте назначение платежей и требуйте того же от своих партнёров.

- Не сотрудничайте с недобросовестными контрагентами.

- Чаще пользуйтесь безналичной оплатой.

- Платите налоги и взносы со своего основного счёта. Если у вас счета в разных банках, платите с них по очереди или, например, авансовые платежи в бюджет - с одного счёта, а страховые взносы - с другого. Это нужно, чтобы вас не посчитали «фирмой-однодневкой», которая провела деньги через свой счёт и исчезла.

- Держите в порядке все документы: договоры, счета-фактуры и т. п. Если банк попросит их показать, вы сможете легко это сделать.


- Информация об отказах аккумулируется регулятором в едином списке и доводится до сведения всех кредитных организаций, - комментирует пресс-служба вологодского отделения Сбербанка. - И эта информация может приниматься во внимание и другими банками при оценке деятельности клиента по счету.

По словам сотрудников Центробанка, такого понятия, как «черный список» не существует, есть перечень рекомендаций, а клиент может быть реабилитирован.

- Банк России разработал механизм, который позволяет аннулировать ранее направленные в Росфинмониторинг сведения об отказниках, попавших в список из-за технических ошибок, а также по отказам, не связанным с наличием риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, - говорит Валерий Носенков. - Внесены изменения в форматы многостороннего обмена информацией о случаях отказа клиентам кредитных организаций в обслуживании или проведении операций по счету. Данные изменения, в частности, предусматривают, что банки должны четко указывать причину отказа. Так, минимизируется риск, что в Росфинмониториг будет предоставлена информация, когда клиенту отказали в обслуживании по причине, не связанной с антилегализационным законодательством.

Центробанк рекомендовал кредитным организациям определить подразделение или сотрудника, которые должны рассматривать жалобы клиентов на отказы в получении банковских услуг и принимать по таким случаям взвешенные решения. Этот механизм уже используется кредитными организациями, а информация о «реабилитации» клиента доводится до сведения всех кредитных организаций. 

Виталий Соболев
финансы экономика банковские карты банковские операции
Оставьте свой комментарий
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
Возврат к списку
Лента новостей
Система Orphus

Ваш браузер устарел!

Обновите ваш браузер для правильного отображения этого сайта. Обновить мой браузер

×