Курс ЦБ на 05.08: $ 81.13 € 93.58
Подушка безопасности: как вологжанам выбрать накопительный счет?
Россияне продолжают придерживаться сберегательной стратегии, несмотря на постепенное снижение ставок по срочным вкладам.
Депозиты обеспечивают сохранность средств и гарантированную доходность, которая выше инфляции. При этом среди сберегательных продуктов растет популярность накопительных счетов. Попробуем разобраться в их особенностях и преимуществах.
Накопительный счет — это банковский продукт, который сочетает в себе преимущества текущего счета и депозита. Он предназначен и для накопления, и для свободного пользования средствами. Проще говоря, деньги работают и приносят проценты, но всегда под рукой.
Накопительный счет и срочный вклад — это два популярных финансовых инструмента. Несмотря на похожие характеристики, эти продукты имеют ряд отличий.
1. Ставка: по накопительному счету банк может изменить ставку в одностороннем порядке, Банк начисляет проценты либо на ежедневный, либо на минимальный остаток за месяц. По срочному вкладу ставка зафиксирована в договоре на весь срок и не может измениться.
2. Сумма: на накопительном счете вкладчик может держать небольшую сумму и даже иметь нулевой остаток. У вклада часто есть минимальный размер. Например, можно открыть депозит только от 10 тыс. рублей.
3. Управление средствами: пополнять и снимать деньги с накопительного счета можно без ограничений. Если снять деньги со вклада раньше срока его окончания, вы потеряете проценты.
4. Срок: вклад открывается на определенный срок. Накопительный счет, как правило, бессрочный.
В чем сходство накопительного счета и срочного вклада?
1. Защита: сбережения на накопительных счетах и вкладах защищены государством в пределах 1,4 млн рублей в каждом банке. Даже если с банком что-то случится, можно вернуть свои деньги.
2. Доход гарантирован: банк заранее сообщает, какие проценты вы получите по счету или вкладу. Только по накопительному счету ставка может меняться, а по вкладам фиксируется в договоре на весь срок депозита.
3. Налогообложение: доход по накопительным счетам и вкладам облагается подоходным налогом по одинаковым правилам. Не нужно платить налог, когда выплаченные проценты по всем банковским счетам и депозитам укладываются в определенный лимит, размер которого зависит от ключевой ставки и срока депозита.
Если в ближайшее время деньги вам не понадобятся или вы копите крупную сумму на обучение, ремонт или отпуск, словом, когда важна предсказуемость и стабильность, выбирайте вклад. А если хотите снимать деньги в любой момент и откладываете по собственному графику, открывайте накопительный счет. Можно воспользоваться двумя инструментами сразу. Например, финансовую «подушку безопасности» хранить на вкладе — так меньше риск потратить деньги без крайней необходимости. А остальные сбережения, которыми хотите распоряжаться свободно, держать на накопительном счете.
Обычно такой счет можно завести, когда вы уже являетесь клиентом банка. Например, у вас уже есть дебетовая или кредитная карта. Открыть накопительный счет можно через мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, важно сначала внимательно изучить договор и условия его досрочного расторжения, а также правила начисления процентов.
Удобнее всего пополнить накопительный счет со своего текущего счета, к которому привязана карта. Также это можно сделать через банкомат или переводом из другого банка.
Более подробно о разных финансовых продуктах можно прочитать на просветительском портале Банка России «Финансовая культура».
На чужой счёт: мошенники используют новую схему обмана – с «заменой счета» в Центробанке
В мае кредитный портфель вологодских предприятий увеличился
