Курс ЦБ на 24.10: $ 80.54 € 90.24
Вологжан предупредили о «подводных камнях» кредитов, которые предлагают в магазинах
Фото сгенерировано нейросетью
Кредиты, получаемые буквально «не отходя от кассы», называют POS-кредит (сокращение от «point of sales», в переводе «точка продаж»). То есть это кредит, который можно получить прямо в магазине техники, офисе мобильной связи, мебельном салоне или строительном супермаркете. На первый взгляд - быстро, удобно и выгодно. Но так ли это?
Чаще всего такие кредиты оформляют на срок от 3 месяцев до 3 лет. Потребуется только паспорт, а одобрение кредита, как правило, занимает считаные минуты. Затем нужно подписать договор с банком или микрофинансовой организацией (МФО), те переводят деньги за товар магазину, и человек забирает покупку. Фактически банк или МФО оплачивают покупку за клиента, а его задача – вовремя вернуть им эти деньги с процентами.
Выглядит такое предложение заманчиво – не нужно тратить время и силы на поход за кредитом, а сразу стать обладателем холодильника, смартфона, дивана. Но есть здесь и подводные камни.
Главная опасность такого способа покупок – нет времени как следует обдумать предложение. В результате человек может принять не самые выгодные условия кредита или займа, согласиться на завышенные проценты, лишние опции или неудобную схему погашения.
Чтобы избежать спонтанных покупок в долг, можно установить самозапрет на кредиты. Если возникнет необходимость, его можно отозвать – запрет перестанет действовать через день-два. Этого времени хватит, чтобы без спешки изучить все условия сделки и решить, нужна ли вообще такая покупка.
Еще одна проблема – возможна большая переплата. Процентные ставки по банковским POS-кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, но выше, чем по потребительским кредитам, оформленным в том же банке напрямую. С POS-займами, которые выдают МФО, ситуация другая. По ним проценты чаще всего выше любых банковских предложений. Уточните у консультанта проценты не за месяц, о котором обычно говорят, а за год. Иногда переплата по займу МФО может достигать 100 %. То есть получается, что можно купить один товар по цене двух.
Еще один недостаток – ограниченный выбор банков и МФО. Придется выбирать из тех вариантов, которые предложит магазин. Хотя, вероятно, самостоятельно можно найти более выгодные предложения.
Кроме того, покупателю могут навязать гарантию – продавец может убедить, что это необходимое условие при оформлении кредита. Действует она обычно дольше, чем заводская, и позволит сразу обменять товар, если тот окажется неисправным. Однако такая гарантия необязательна, потому что ее дает магазин, а не банк.
Итак, прежде чем брать такой кредит, нужно выяснить годовой процент и полную стоимость кредита или займа, график платежей, способы оплаты кредита, а также количество и расположение банкоматов и отделений банка. Важно также выяснить, не берет ли банк дополнительную комиссию при внесении платежей. Стоит также разобраться в том, какой установлен гарантийный срок, условия его возврата.
Словом, POS-кредит или заем может оказаться хорошим инструментом, если товар нужен срочно (или есть риск, что потом такой уже не найти), а более выгодных способов оплаты в этот момент нет. Позднее можно изучить другие варианты кредитов и за счет них погасить POS-кредит досрочно.
Более подробно о кредитах в магазинах можно прочитать на портале «Финансовая культура».
На Вологодчине сокращается количество микрозаймов
Пять кафе Вологды получили льготные займы на развитие по программе «5–3–3»
